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JPMorgan Equity Premium Income ETF(JEPI)_ Monthly 배당주 JEPI 해당 ETF는 JP Morgan에서 운용하며 매달 배당금을 지급하면서 변동성을 최소화하는 것을 목표로 운용 중이다. 약 100여 개의 회사에 투자하며 50년이 넘는 경험을 쌓은 전문 포트폴리오 매니저들이 전략을 구성하고 있으며 약 80억 달러의 운용자산을 가진다. 매월 배당금을 지급하는 타 ETF는 보통 0.5%정도의 수수료를 요구하지만 JEPI는 0.35%로 매우 준수하다. Holdings AbbVie(ABBV)는 2013년에 설립된 미국 상장 바이오 제약회사이며 약 6.75%를 투자 중이다. 프로그레시브 손해보험회사(PGR)는 미국에서 3번째로 큰 보험회사로 제1의 상업용 자동차 보험사이다. 모두가 많이 알고 있는 마이크로 소프트(MSFT)와 미국의 다국적 관리 의료 및 보험 회사인 유나이티.. 2022. 4. 5.

리얼티 인컴(Realty Income) _ Monthly 배당주 배당주 투자 배당주 투자를 한다면 누구나 한 번쯤 들어보았을 리얼티 인컴이다. 매월 배당금을 주며 매년 배당금을 증가시켜왔을 뿐만 아니라 매매차익 또한 노려볼 수 있는 종목이다. 이번 시간에는 리얼티 인컴에 대해 자세히 알아보자. 리얼티 인컴 | Realty Income 미국의 부동산을 투자하는 리츠 회사이다. 내가 추천하는 ETF와는 다르게 개별주식(Ticker: O)으로 매수를 진행할 수 있다. 미국뿐만 아니라 유럽도 투자를 진행하고 있다. 물론 메인은 미국이며 매우 다양한 지역에 지속적으로 투자 중에 있다. 투자 기업 포트폴리오 리얼티 인컴은 개인이 아니라 주로 기업에 임대 사업을 진행한다. 긴 기간 동안 배당금을 증가시키며 삭감하지 않은 이유가 여기에 있는 것으로 짐작할 수 있다. 가장 많이 비중.. 2022. 4. 4.

은퇴 현금 흐름 계획 [3단계] 현금흐름표(현재와 미래 예상) 현재 순지출액이 대략 월 70만 원(예적금 및 투자금 미포함) 정도이다. 물론 지금은 극단적으로 지출을 줄인 상태라서 이 정도이다. 다만 대략적인 미래 설계를 했을 때 필요한 지출은 아래와 같이 월 270만 원 정도이다. 대략 미래를 위해서는 지출이 200만 원 정도 늘게 되는데 수익 대비 45%이다. 고려하지 못한 지출 금액이 분명히 있을 것임을 감안 하면 15%정도(90만원)는 더 나가지 않을까 한다. 즉 360만원의 지출이 발생하게 될것 같다. 다만 이것은 결혼하여 지출도 2배, 수입도 2배인것을 감안했을 때, 결혼을 안하면 훨씬 적은 지출이 발생할 것이다. 필요한 현금흐름 미래를 설계한 대로 45%(월 260만 원) 지출일 때를 고려하여 진행하고자 한다. 연금저축계좌.. 2022. 4. 1.

행복 리스트를 이루기 위한 예산 확인 [2단계] 미래 설계 사실 미래를 예측하는 것은 쉽지 않다. 당장 내일도 어떤 일이 생길지 모르는데 어떻게 몇 년, 수십 년 뒤를 예상할 수 있겠는가? 다만 내가 바라는 미래상을 생각하고 생각할 수 있는 만큼 예상을 해야 한다. 내가 결혼을 할지, 결혼하면 몇 명의 자녀를 낳게 될지, 내가 더 좋은 직장을 다니게 될지 아니면 안 좋은 곳으로 이직하게 될지, 얼마나 좋은 차를 타게 될지, 집은 전세 일지 월세 일지 등등 정말 너무 많은 변수들이 있다. 따라서 나는 가장 많은 예산이 필요한 가정으로 정하고 예산을 확인하고자 한다. 고려해야 할 최소 "지출" 요소 가족 형태 : 4인 가족 - 식비, 통신비, 교육비, 휴대폰 교체비, 가전제품 교체비 등 식비 : 외식비 약 30만 원(현재 우리 가족 주말 4인 외식비) +.. 2022. 3. 30.

행복리스트 작성 [1단계] 나에게 행복이란? 얻는 만큼 잃는 게 있다고 한다. 나는 과연 어떤 것을 대가로 치르더라도 이루고 싶은 것은 무엇인가 고민하여 보았다. 절대 포기할 수 없는 것 말이다. 사실 인간의 본성과 관계가 깊은 것이 아닐까 생각한다. 원초적인 본능 같은 것 말이다. 가족이 가장 중요하다고 생각했다. 그렇다면 가족이 생기면 어떻게 해야 가족도 행복할 수 있을까?라는 생각에 미친다. 가족이 불행한데 나만 행복할 수는 없지 않겠는가? 나는 크게 욕심이 없는 사람이다. 있으면 먹고, 없으면 안먹는 사람이고 돈이 있어도 필요한 곳에만 쓴다. 그저 살기에 불편하지 않으면 크게 문제가 없다는 느낌의 무미건조한 사람인 것 같다. 다만 한 번씩 해외여행을 가거나 이국적인 음식을 먹고 싶거나, 새로운 자극을 원하는 때가 있긴 하다.. 2022. 3. 29.

자산 배분_ 포트폴리오 비쥬얼라이저 [2부] 포트폴리오 구성에 따른 백테스트 이전 시간에는 영구 포트폴리오를 이용하여 자산 배분의 효율성을 실제로 확인해 보았다. 다만 선택할 수 있는 자산이 내가 정확히 투자하고 있는 종목을 선택할 수 없었는데, 이번 시간에는 내가 선택한 종목의 퍼포먼스를 확인해보는 방법을 채득해 보자. 이번에 확인해 볼 포트폴리오는 영구 포트폴리오가 아니라 올시즌스 포트폴리오이다. 1. 포트폴리오 비쥬얼라이저 접속 Portfolio Visualizer Monte Carlo Simulation Run Monte Carlo simulations for the specified portfolio based on historical or forecasted returns to test long term expected portfolio.. 2022. 3. 28.

대한민국에서의 평균의 의미 수많은 사람들 중에 평균 여러분들은 평균에 대해서 생각해 본 적이 있습니까? 어떤 사람은 평균이라고 하면 “내가 보통은 가고 있구나” 하고 잠깐은 좋을 수 있을지 모르겠습니다. 하지만 “난 여기 정도까지 밖에 안 되는 건가…” 하고 누군가는 실망하겠지요. 먼저 아래의 영상을 보고 오셨으면 좋겠습니다. 이 영상을 보고나서 여러 가지 생각을 하게 되었기 때문입니다. 제 생각은 영상을 보시고 나서 읽어주시면 감사하겠습니다. 두 개의 영상 모두 대략 20분 안에 끝나는 동영상이니, 1.25배나 1.5배로 재생하셔도 큰 문제없을 것이라 생각됩니다. 1994년생 여성의 표준 1994년생 남성 표준 CurryGoroke의 생각 먼저 영상을 시청하시고 읽어주시면 감사하겠습니다. [접은글] 처리하였습니다. [더보기..... 2022. 3. 26.

2023년 금융세제 개편 2023년 금융세제 개편 변경사항 이전에는 양도소득세가 주식 매매 간 발생하지 않았다. 10억 이상의 투자를 한 대주주만이 양도소득세를 냈다. 하지만 현재는 어떤 투자자든 1주만 소유하게 되어도 양도소득을 내게 되었다. 다만 이자, 배당 소득세(15.4%)는 연 2,000만 원까지는 분리 과세되는 현행을 유지한다. 즉 국내 상장 주식에 대한 양도소득에서 2,000만 원을 공제하고 나머지에 세금을 물리는데, 3억 원 이하의 수익에 대해서는 20%, 3억 원을 넘으면 초과구간에 25%가 적용된다. 1월~12월까지의 소득금액 및 손실 금액을 합산하여 과세되며 국내주식의 경우 양도소득 2,000만 원까지 공제가 되고 해외주식, 비상장주식, 채권, 파생상품은 합하여 250만 원까지 공제된다. 과세방법 금융회사가 .. 2022. 3. 25.

FIRE족이 성취해야 할 단계별 행동 요령 로드맵 그리기 Fiancial Independence, Retire Early라는 재정적 독립(자유)과 이른 은퇴를 하기 위해서는 로드맵이 중요하다. 계획도 없이 그저 책만 읽고 "FIRE족이 되면 하고 싶은 일 다하고 사고 싶은 거 다하고 살 수 있겠지?"라고 생각하는 분들이 계신다고 하는데, 사실 FIRE라는 개념은 그런 것이 아니다. FIRE는 개인에 따라 정의가 달라진다. 예를 들어 누군가는 지출금액이 최저임금으로 살아갈 수 있기 때문에 은퇴 시기가 최저임금을 기준으로 설정되어 약 6억원 정도(9160원 × 208시간 × 12개월 ×571,584,000)를 저축한 시기가 은퇴 시기가 된다. 하지만 본인이 결혼도 하고 자녀도 있고, 부모님이 많이 연로하셔서 병원비가 많이 부담된다거나 등등 개인차이에.. 2022. 3. 23.

소득세_연말정산으로 근로소득세 돌려받기 [3장] 근로소득만 있는 근로자는 종합소득세 신고를 할 필요가 없다. 근로소득이란 고용관계에 의하여 근로를 제공하고 그 대가로서 지급받는 봉급, 급료, 보수 등을 말하는데, 통상 월급쟁이들은 월급을 받을 때 소득세가 원천징수되기 때문에 월급 이외에 다른 소득이 없는 경우에는 그다음 해 2월에 연말 정산을 함으로써 소득세와 관련된 문제가 종결된다. 따라서 별도로 5월에 종합소득세 확정신고를 할 필요가 없다. 연말정산 시 총소득에서 각종 소득공제 및 세액공제를 하여 산출한 소득세와 그동안 원천징수된 소득을 비교하여 산출된 소득세가 더 많으면 추가로 세금을 내야 하고 이미 원천징수된 소득세가 더 많으면 세금을 환급 받음으로써 세금 문제가 마무리된다. 근로소득만 있는 경우 다음과 같이 세액을 계산한다. 근로소득금액 : .. 2022. 3. 22.

연금저축펀드 및 ISA 계좌 수익 투자 시작 3개월간의 여정 사실 올해 1월만 해도 정말 무서운 시기였다. 사자마자 모든 주식이 뚝뚝 떨어지기만 했으니 말이다. 주식시장도 공급과 수요 곡선에 맞춰 진행되는 만큼 아마 많은 투자자 분들이 매도 버튼을 많이 누르셨을 것이라 추측한다. 처음 투자를 시작한 사람도 그렇고 투자를 시작한지 오래된 사람도 그렇지만 사실 이것은 얼마나 오랫동안 투자를 했는가 와는 다른 것이라 생각한다. 분위기에 휩쓸려 매매를 진행하는 것 말이다. 투자자들의 성향에 따라, 전략에 따라 다르겠지만, 추세추종을 하며 데이트레이딩을 하는 것은 대부분의 투자자들에게 매우 위험하며, 대개 수익을 보지 못하는 경우가 많다. 올해 3개월간 CurryGoroke의 시선 사실 나는 이미 여러 주식 및 재태크 책들과 구독하고 있는 몇몇 .. 2022. 3. 21.

소득세_종합 소득세의 계산구조 [2장] 1장에서는 다양한 절세방법을 알아보았다. 지속하여 종합과세로 계산되는 소득세를 줄이는 방법을 알아보자. 다만 그러기 위해서는 먼저 종합소득세가 어떻게 계산되는지 알아야 한다. 1단계 : ㉮ 종합소득과세표준 ← ① 종합소득금액 - ② 각종소득공제 ①종합소득금액은 이배사근연기 금액 (이자소득금액, 배당소득금액, 사업소득금액[총수입금액 - 필요경비], 근로소득금액, 연금소득금액, 기타소득)을 모두 합한 금액이다. ② 각종 소득공제란 기본 공제와 추가 공제 등 인적공제와 보험료공제, 특별공제 등의 물적공제가 있다. 2단계 : ㉯ 종합소득산출세액 ← ③ 종합소득과세표준 × ④ 소득세율 종합소득금액에서 각종 소득공제를 빼서 계산된 종합 과세표준에 작 과세표준구간별 소득세율(6~42%)를 곱하면 된다. 3단계 : ㉰.. 2022. 3. 21.

책을 읽는 습관 대한민국 연간 평균 독서량 우리나라는 책을 안 읽기로 유명하다. 적어도 대한민국 사람이라면 누구나 동의하는 것일지도 모르겠다. 사실 중학교 때만 해도 독서 감상문 제출이 의무적이었기 때문에 다들 네이버에 책 줄거리를 검색해 본 경험이 있을 것 같다. 나도 너무 귀찮아서 몇 번 그렇게 했던 기억이 난다. 그렇게 우리는 책을 좋아할 수 없게 되었다. 내가 원해서 읽은 게 아니라 교육 과정이 그러했기 때문에 책이 오히려 스트레스로 다가오게 되었다. 항상 책을 읽어야 부자가 된다는 이야기를 들었다. 어렸을 적 나는 '책만 읽으면 부자가 된다고? 그런 건 말이 되지 않아. 그랬다면 누구나 책을 읽고 부자가 되어 아무도 가난하지 않겠지.'라며 도서관이 있는데 왜 다들 부자가 되지 못하나 의문만 들었던 기억이 난다... 2022. 3. 19.

목돈 만들 수 있었던 이유(군입대_장교) 국방의 의무 CurryGoroke는 대한민국 국적의 남성입니다. 즉, 국방의 의무를 지고 군입대는 당연한 의무입니다. 저는 대학교 생활 간 학군사관(ROTC)을 지원했고, 2학년 겨울방학 때 처음 괴산 소재의 군사학교에서 기초 군사훈련을 받고 4학년 여름방학 마지막 훈련을 끝마치고 육군 소위로서 임관을 했습니다. 처음 봉급을 받던 2018.3.10 통장에 대략 150만 원 정도가 찍혔던 것으로 기억합니다. 처음 돈을 벌어본 느낌은 사실 별로 제게 와 닫지 않았습니다. 사실 훈련만 받았지, 군에서 일을 하고 받은 돈이 아니었으니까요. 사실 학군사관으로서 대학교 시절 [품위유지비] 명목으로 7만 원 정도를 매월 받았고, 동계훈련 2주간 대략 18만 원 정도, 하계훈련 4주간 대략 36만 원 정도 받았었기 때.. 2022. 3. 18.

월급쟁이 부자는 없다_ 김수영 월급에 의존하는 삶에는 희망이 없다 월급은 한 달 동안 일해서 받는 돈이다. 그 달에 일을 하지 않으면 그 달에 쓸 돈은 없다는 의미이다. 열심히 일을 하고 월급을 받는다고 하더라도 식비, 교육비, 통신비, 주거비, 각종 공과금, 문화생활 등등하고 나면 금세 사라지는 월급. 내 집 마련이나 해외여행 같은 건 사치가 되고 결혼도 돈이 없어하지 못하는 세상이 되어버렸다. 가난은 치명적인 질병이다. 인간이 마땅히 누려야 할 기본적인 욕구를 충족하지 못하게 방해하고 먹고 싶은 것을 먹지 못하게 하고, 하고 싶은 것을 못하게 한다. 도리어 하기 싫은 것을 억지로 하게 만든다. 충분히 살 수 있는데 아끼려고 일부러 사지 않는 것과 돈이 없어서 사지 못하는 것은 천지차이다. 가난은 사람을 주눅 들게 만든다. 화려한 .. 2022. 3. 15.

달러 환율 증가 추세 유지될까? 국제 시장과 달러 환율에 대한 영향 요소 1,230원대 환율을 찍고 있는 현재, 미국 직투 하는 투자자들의 고민이 클 것이라고 생각된다. 가파른 인플레이션 상승 탓에 물가가 고공 행진하고 있고, 러시아발 전쟁과 디폴트 선언 가능성, 러시아의 천연가스 및 에너지 자원의 수출입이 제한되면서 국제 유가 급등에 따른 한국 무역 적자 가능성 등 세계적으로 스테그플래이션의 가능성이 높아지고 있다고 전문가들이 쉴 새 없이 뉴스에서 이야기한다. 앞으로의 달러 환율 전망은 어떻게 될까? 1. 러시아 디폴트 가능성 EMBI 스프레드(Emerging Market Bond Index | BRICs등 신흥시장 국가들이 발행한 국제 정부 및 회사채의 총수익률을 벤치 마크하는 지수)는 환율 상황 판단과 예상에 유용한 지표라고 여겨.. 2022. 3. 14.

부자들의 음모_ 로버트 기요사키 이 책은 로버트 기요사키가 부자들이 어떻게 부자를 유지하고 세습하는지 한 가지 역사와 방법을 알려준다. 1971년 리처드 닉슨 미국 대통령이 달러에 대한 금태환 제도(쉽게 말해 금의 무게에 따라 달러로 교환해 주는 제도)를 없애버렸다. 베트남 전쟁에 돈을 쏟아부었기 때문에 엄청난 돈을 외국에서 빌렸다. 경제가 성장하면서 더 많은 기름을 수입해야 했다. 국가 부채를 갚기 위해 돈이 많이 필요했다. 이러한 상황에서 금태환 제도를 없애버린 이후 미국은 달러를 미친 듯이 찍어냈다. 금은 연금술로 만들어 낼 수 없지만 달러는 지폐, 즉 마음대로 복사할 수 있는 재화였기 때문이다. 이로 인해 달러를 국제통화로 사용하는 수많은 나라들이 달러의 가치를 의심하기 시작했고, 그럼에도 불구하고 막대한 양의 달러가 시장에 풀.. 2022. 3. 9.

AO* ETF_자산배분 은퇴연령이 가까워짐에 따라 TDF로 자산을 운용하고 싶은 분들도 계시고, 주식 자체를 잘 몰라서 TDF를 운용하거나 부모님께 선물용으로 TDF를 선물해주기 위해 찾으시는 분들도 계신다. 이때, 우리는 TDF를 검색하여 매수하지만 사실 TDF와 똑같은 구실을 하는 ETF도 존재한다. Black Rock에서 운용하는 AO ETF들이 바로 그것이다. 더보기 만약 TDF가 무엇인지 잘 모른다면 다음 글을 읽어보고 오면 좀 더 이해가 쉬울 것이다. [투자/주식 공부] - TDF (Target Date Fund) 주식비중(%) 채권비중(%) 수수료(%) 배당금(%) 현재가(USD) AOA iShares Core Aggressive Allocation ETF 80 20 0.15 1.81 66 AOR iShares C.. 2022. 3. 8.

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